Los planes de pensiones más rentables a 3 años por rango de volatilidad
Un punto fundamental antes de llevar a cabo cualquier decisión de inversión es determinar de forma realista nuestro propio perfil de riesgo y ser consciente de lo que esto implica.
Como norma, asumir unos riesgos mayores conlleva tener la posibilidad de obtener mayores beneficios, pero a su vez, mayores pérdidas en el caso de que la evolución sea negativa. Por el contrario, los productos de corte conservador contarán con unas caídas mucho más limitadas en entornos negativos, sin embargo, en periodos de bonanza, las rentabilidades serán menores. Y los productos con riesgo 0, directamente no existen.
Por tanto, una vez definido nuestro objetivo, que debe ir claramente ligado a nuestro perfil de riesgo, será el momento de fijar a través de qué productos articulamos nuestras inversiones.
Si bien la evolución pasada de los productos no certifica que en el futuro vaya a ser igual, si que se puede usar de carta de presentación y puede ayudarnos a ver el estilo de inversión de un plan de pensiones determinado. Por ello, entre los criterios que nos pueden ayudar a seleccionar un plan de pensiones encontramos el Rating VDOS, que representados por estrellas nos muestra de forma gráfica la evolución de un plan de pensiones en términos de rentabilidad y riesgo con respecto a los de su misma categoría, siendo los de 5 estrellas lo que mejor desempeño han mostrado y los de 1 estrella los que peor y, de cara a seleccionar el riesgo del producto, podemos fijarnos en su rango de volatilidad a un año.
De esta forma, con un rango de volatilidad inferior o igual a un 2 % a un año y con un Rating VDOS 5 estrellas, el plan de pensiones más rentable a 3 años es el BBVA PLAN MERCADO MONETARIO con un 3,17 % a 3 años, siendo esta rentabilidad en lo que llevamos de año de un 0,55 % y con una volatilidad a un año de un 0,31 %. Se trata este de un plan de Renta fija euro corto plazo ya que, según establece su propia política de inversión, la exposición a renta Fija representará el 100% de la cartera, y se invertirá, principalmente, en instrumentos a corto plazo (menos de 18 meses), y que presentan escasa volatilidad. En cuanto a la exposición a divisa del total de la cartera, nunca se superará más de un 30% de ésta en activos emitidos en divisas distintas al euro.
Con una volatilidad a un año superior al 2 % e inferior o igual al 5 % y con Rating VDOS 5 estrellas encontramos el FEELCAPITAL 50 con una rentabilidad de un 22,51 % a 3 años y de un 12,75 % a un año, con una volatilidad en este mismo periodo de un 4,11 %. El plan categorizado como Mixto agresivo global, puede alcanzar una exposición significativa a los mercados de renta variable, que oscilará entre el 30 y el 75 %, de forma diversificada en la selección de activos y facilitando al gestor capacidad para modular la exposición a los riesgos inherentes a este tipo de inversiones.
En el rango de volatilidad de entre un 5 y un 10 % y con Rating VDOS 5 estrellas destaca por su rentabilidad a 3 años IBERCAJA DE PENSIONES BOLSA USA con un 46,87 %, siendo esta de un 87,62 % a 5 años y con una volatilidad de un 9,75 % a un año. El plan de la categoría RVI USA invierte al menos el 75% del patrimonio en activos de renta variable, siendo el resto de renta fija. Los valores de renta variable serán mayoritariamente títulos negociados en los mercados bursátiles de Estados Unidos, principalmente en valores incluidos en el índice Standard & Poor’s 500. La cartera estará invertida mayoritariamente en dólares norteamericanos.
Por último, con una volatilidad superior al 10 % y, al igual que los planes anteriores, con Rating VDOS 5 estrellas, destaca por su rentabilidad a 3 años el AZVALOR GLOBAL VALUE con un 86,03 % y con un 5,09 % a un año. El plan de la categoría RVI global, invierte al menos un 75% del patrimonio en renta variable de cualquier capitalización y sector, principalmente de emisores/mercados de la OCDE, pudiendo invertir hasta un 35% del patrimonio total en emisores/mercados de países emergentes, todo ello bajo los principios de inversión de la filosofía del “value investing”.
Estos planes han mostrado en los últimos años una evolución notable bajo los criterios anteriormente descritos, si bien es importante que, antes de realizar cualquier inversión, analices de forma correcta tus propias características y adaptar las inversiones personales a ellas.
